Documente necesare intocmirii dosarului de linie de credit
1. Adresa inaintare documentatie;
2. Cerere de credit plus anexa 1 plus contracte;
3. Aprobarea Adunarii perevde a actionarilor prin care se imputerniceste conducerea societatii sa contracteze credite si sa gajeze cu activele societatii;
4. Documentatie infiintare firma (statut, cod fiscal etc.);
5. Declaratie - anexa 9;
6. Situatia imprumuturilor si disponibilitatilor banesti la alte banci;
7. Plan de afaceri 1999;
8. B.V.C. 1999;
9. Situatia creditelor si dobanzilor telex 478 / 31.08.1995;
10. Bilant 31.XII.1997, balanta, ridicatori baritate;
11. Balanta 31.XII.1998, ridicatori baritate, situatia verificata garantarii creditului;
12. Evaluarea creditelor 1999;
13. Evaluarea cheltuielilor;
14. Program de furajare;
15. Situatia previzibila a realizarii productiei marfa in anul 1999;
16. Situatia consumurilor de furaje;
17. Program de livrari 1999;
18. Nivele de productie 1999;
19. Flux de incasari si plati 1999;
20. Grafic de acordare si rambursare 1999;
21. Contract ipoteca plus asigurare;
22. Bilet la ordin;
23. Fisa de date;
24. Situatia garantiilor prezentate;
25. Testul R;
26. Scoring de risc managerial;
27. Comision analiza documentatie credit 200.000 lei;
28. Referat analiza;
29. Fisa dosarului de credit;
30. Referat prezentare Comitet de credit;
31. Contract credit.
SOCIETATILE BANCARE
O banca este o institutie careia i se acorda permisiunea d a efectua tranzactii cu bani. O companie este banca, daca este recunoscuta oficial, ca banca.
Potrivit reglementarilor care guverneaza activitatea bancara din tara noastra "Societatile bancare sunt persoane juridice al caror obiect principal de activitae il constituie atragerea de fonduri de la persoane juridice si fizice, sub forma de depozite sau instrumente negociabile, platibile la vedere sau la termen, precum si acordarea de credite." (Legea nr. 33 / 1991).
PRINCIPALELE FUNCTII ALE UNEI BANCI
1. Sa atraga depozitele banesti ale clientilor, persoane fizice si juridice;
2. Sa permita clientilor sa-si retraga banii sau sa-i transfere in alte conturi;
3. Sa acorde imprumuturi clientilor care solicita credite, folosind depozitele atras (plasarea de fonduri).
In practica bancara moderna, acordarea de credite este o functie foarte importanta. O banca este o companie care este autorizata de banca centrala sa desfasoare cele trei functii mentionate mai sus.
Realizarea acestor functii se va face mult mai usor daca banca indeplineste urmatoarele conditii referitoare la activitatea sa :
a) mentine increderea clientilor;
b) inregistreaza toate tranzactiile;
c) asigura confidentialitatea bancara, dovedind discretie fata de afacerilor clientilor.
STANDARDE BANCARE INTERNATIONALE
Bancile din Romania sunt preocupate de atingerea standardelor bancare internationale in scopul recunoasterii lor de catre comunitatea bancara internationala si de catre clienti, ca banci cu un bun renume.
Exista doua documente deosebit de importante in care sunt precizate standarde privind desfasurarea activitatilor bancare. Primul document este Conventia de la Basel , care abordeaza problema capitalului bancilor, iar al doilea este intitulat A Doua Directiva de Coordonare Bancara a Uniunii Europene si se refera la acordarea de licente bancilor. Aceste standarde internationale vor fi discutate in cadrul unei alte sesiuni, moment in care se vor analiza si responsabilitatile de supraveghere care revin bancii centrale.
Activitatea bancilor romanesti este reglementata de legislatia specificadomeniului, respectiv Legea privind activitatea societatilor comerciale, nr. 31 / 1990 si Legea privind activitatea bancara, nr. 33 / 1991. In acelasi timp, activitatea bancilor comerciale este sub autorizarea si supravegherea bancii centrale.
STRUCTURA SOCIETATILOR BANCARE
Fiecare banca este persoana juridica, fiind organizata ca societate bancara pe actiuni.
Structura retelei de unitati a acelor banci care si-au organizat activitatea in teritoriu, urman impartirea administrativ - teritoriala a tarii, consta in :
. centrala bancii;
. sucursalele judetene si sucursala municipiului Bucuresti;
. filiale (subordonate organizatoric si functional sucursalelor) in unele orase ale tarii si, in unele cazuri, la nivelul sectoarelor municipiului Bucuresti;
. agentii, ubordonate filialelor sau, in unele cazuri, chiar sucursalelor.
Sucursalele, filialele si agentiile sunt unitati cu sarcini operative, ele neavand personalitate juridica. In calitatea lor de unitati operative, sucursalele, filialele si agentiile bancilor executa operatiuni bancare specifice societatilo bancare, reglementate prin lege, in limita competentelor stabilite de centrala bancii si functioneaza pe baza aprobarii Consiliului de Administratie al bancii respective.
Sucursalele, filialele si agentiile au relatii directe cu clientii din raza lor de activitate (atat persoane fizice cat si juridice).
DATE GENERALE PRIVIND ISTORIA BANCII AGRICOLE S.A.
A luat fiinta la 1.12.1990 prin preluarea activelor si pasivelor fostei Banci pentru Agricultura si Industrie Alimentara, fiind continuarea traditiei de peste 100 de ani a creditului agricol in Romania, reprezentat de Creditul Funciar Rural si Banca Agricola - Societate anonima.
Necesitatea unor reglementari privind activitatea de ansamblu a bancii a fost impusa si de schimbarile structurale produse in modul de organizare si functionare a titularilor de cont al bancii si a cadrului de relatii in care sunt chemati sa actioneze ca urmare a consolidarii trptae a elementelor economice de piata.
