Titlurile comerciale de valoare

Titlurile comerciale de valoare

Titlul comercial de valoare  poate fi definit ca un inscris denumit si titlu, in temeiul caruia posesorul sau legitim este indrituit sa exercite, la o data determinata, dreptul aratat in inscris.

Titlul comercial de valoare are urmatoarele caracteristici:

1. inscrisul are caracter constitutiv - adica inscrisul este constitutiv de drepturi, iar dreptul incorporat in titlu nu exista fara inscrisul respectiv;
2. inscrisul are caracter formal - trebuie sa imbrace forma determinata de lege si sa cuprinda elementele care ii sunt proprii;
3. inscrisul are caracter literal - intinderea, natura dreptului ca si obligatia corelativa dreptului sunt determinate exclusive de mentiunile cuprinse in inscris;
4. inscrisul confera un drept autonom - in primul rand dreptul si obligatia corelativa nascute din titlu sunt independente fata de actul juridic din care decurg, iar in al doilea rand, dobanditorul va deveni titularul unui drept propriu, care este un drept nou, originar, iar nu un drept derivat din cel al transmitatorului;

1. Cambia

Definitie: Cambia este un inscris prin care o persoana denumita tragator sau emitent da dispozitie altei persoane numita tras sa plateasca la scadenta o suma de bani unei a treia persoane numita beneficiar, sau la ordinul acesteia.

Tragatorul (emitentul) - este persoana care emite titlul, dand dispozitie sa se plateasca o suma de bani;

Trasul - persoana careia i se adreseaza ordinul de a se plati o suma de bani;

Beneficiarul - persoana careia, sau la ordinul careia urmeaza sa se faca plata de catre tras;

Exemplu:

A vinde lui B o canitate de marfa in suma de 50.000lei, suma platibila la 60 de zile de la primirea marfii;

Intre A si C exista un contract de imprumut prin care A a imprumutat de la C o suma de 50.000lei.

In vederea simplificarii operatiunilor intre cei 3 (A, B, C), comerciantul A (tragator) va trage o cambie asupra comerciantului B (tras) in favoarea comerciantului C (beneficiar). Cu alte cuvinte, in loc ca B sa ii plateasca lui A si A lui C, direct B va plati catre C.

Creanta tragatorului fata de tras se numeste proviziune sau acoperirea cambiei, iar creanta beneficiarului fata de tragator se numeste valoarea furnizata.

Caracterele cambiei:

1. Cambia este un titlu de credit;
2. cambia are ca obiect plata unei sume de bani;
3. cambia este un titlu complet;
4. cambia este un titlu la ordin;
5. cambia este un titlu abstract;
6. cambia creeaza obligatii autonome;
7. cambia creeaza obligatii neconditionale;
8. cambia creeaza obligatii solidare;

Functiile cambiei:

1. functia de instrument de schimb valutar;
2. functia de instrument de credit;
3. functia de instrument de plata;

Mentiuni obligatorii ale cambiei:

1. denumirea de cambie - denumirea trebuie exprimata in limba folosita pentru redactarea inscrisului;
2. ordinul neconditionat de plata a unei sume de bani determinate - pe inscrisul cambial va aparea scris: "platiti", "veti plati", "va autorizez sa platiti"; lipsa ordinului atrage nulitatea cambiei;
3. numele trasului - numele si prenumele persoanei fizice, sau dupa caz, denumirea persoanei juridice; Potrivit legii, in calitate de tras poate fi chiar tragatorul!
4. indicarea scadentei - data scadentei prezinta importanta deoarece la acest termen se produc efectele cambiale. Scadenta trebuie sa fie certa: sa arate ziua ori termenul maxim in cadrul caruia posesorul cambiei se va prezenta la plata Scadenta trebuie sa fie unica, legea interzicand cambia cu plata in rate. Scadenta poate fi:
1. la vedere (adica la prezentare sau la cerere),
2. la un anumit  timp de la vedere (de ex: 30 de zile de la prezentarea cambiei),
3. la un anumit termen de la emitera cambiei (in acest caz scadenta va fi la expirarea termennului prevazut in cambie);
4. la o zi fixa, de ex. 01.12.2010.
5. indicarea locului unde trebuie sa faca plata - este suficient sa se arate numai localitatea;
6. numele acelui caruia sau la ordinul caruia va face plata;
7. data si locul emiterii cambiei. Lipsa acestora atrage nulitatea cambiei;
8. Semnatura tragatorului - numele si prenumele ori numele si initiala prenumelui. Absenta numelei atrage nulitatea cambiei.

Transmiterea cambiei (girul) reprezinta un act juridic prin care posesorul cambiei numit girant transmite altei persoane numita giratar, printr-o declaratie scrisa si semnata pe titlu si prin predarea titlului, toate drepturile izvorate din titlul respectiv.

2. Biletul la ordin

Definitie: biletul la ordin este un inscris prin care o persoana numita emitent sau subscriitor se obliga sa plateasca o suma de bani la scadenta unei alte persoane numita beneficiar, sau la ordinul acesteia.

Emitentul - are calitatea de debitor, prin emiterea titlului el obligandu-se sa plateasca o sump de bani la scadenta;

Beneficiarul - are calitate de creditor, fiind indreptatit sa primeasca plata ori plata urmand a fi facuta la ordinul sau.

Mentiunile obligatorii ale biletului la ordin

a. denumirea de bilet la ordin;

b. promisiunea neconditionata de a plati o suma de bani determinata;

c. indicarea scadentei;

d. locul unde trebuie facuta plata;

e. numele aceluia caruia sau la ordinul caruia trebuie facuta plata;

f. data si locul emiterii biletului la ordin;

g. semnatura emitentului.

Pentru ca regimul juridic al biletului la ordin se aseamana cu cel al cambiei, prezentam principalele trasaturi ce le deosebesc:

din punctul de vedere al numarului de conditii de valabilitate, cambia contine mai multe (8) fata de biletul la ordin (7), la acesta din urma lipsind indicarea numelui trasului, pentru ca, la biletul la ordin tragatorul si trasul se identifica;

biletul la ordin presupune doar doi participanti: emitentul (tragator) si beneficiarul, fata de cambie care presupune trei participanti;

la biletul de ordin, cel ce se angajeaza sa plateasca este chiar emitentul;

biletul la ordin nu se prezinta la acceptare; nici chiar in cazul biletului la ordin cu scadenta la un anumit timp de la vedere care trebuie prezentat in termen de 1 an de la emitere, aceasta prezentare nu are valoarea unei acceptari a titlului, ci serveste doar la determinarea momentului exigibilitatii;

in lipsa precizarii in titlu a locului emiterii se subintelege ca acesta este cel mentionat ca loc de plata (pentru ca emitentul este si cel care plateste).

3. Cecul

Definitie : Cecul este un inscris prin care o persoana numita tragator da ordin unei banci, la care are un disponibil banesc, banca numita tras, sa plateasca, la prezentarea titlului, o suma de bani altei persoane, numita beneficiar.

Mentiuni obligatorii:

a. denumirea de cec;

b. mandatul (ordinul) neconditionat dat bancii de a plati o anumita suma de bani;

c. numele trasului (banca);

d. locul de plata;

e. data si locul emiterii;

f. semnatura tragatorului.

Desi cecul are un regim juridic asemanator cambiei, se deosebeste de aceasta prin:

- raportul juridic existent intre tras si tragator, numit fundamental la cambie, poarta denumirea de provizion sau disponibil la cec si este esential pentru existenta acestuia, constand intr-un contract incheiat intre tragator si banca unde se constituie acest disponibil, fie sub forma unui depozit banesc, fie ca urmare a unei deschideri de credit;

- cecul nu poate fi emis decat in limita sumei constituita ca provizion;

- la cec trasul nu poate fi decat o banca;

- numarul de conditii obligatorii este mai redus la cec, lipsind: numele beneficiarului (pentru ca aceasta mentiune este facultativa la cec, pe cand pentru cambie legea nu permite cambia la purtator, admitand ca numele beneficiarului sa nu fie indicat la emitere, ci doar ulterior, doar la cambia in alb), dar si scadenta (pentru ca cecul este platibil, fara exceptie "la vedere", motiv pentru care este considerat doar un instrument de plata, nu si de credit);

- cecul nu poate fi tras asupra tragatorului insusi, spre deosebire de cambie;

- in timp ce cambia in mod normal urmeaza a fi acceptata de tras (exceptie cambia "la vedere"), cecul nu poate fi acceptat, chiar daca ar exista o mentiune de acceptare inscrisa pe titlu, aceasta se considera nescrisa;

- pe cand posesorul cambiei poate actiona la alegerea sa, fie impotriva acceptantului si avalistilor sai, fie impotriva debitorilor de regres, beneficiarul cecului are la dispozitie doar actiunea de regres contra girantilor, tragatorului si celorlalti din aceeasi categorie. Cecul este incompatibil cu actiunea directa (contra acceptantului) pentru motivul ca trasul (banca), lipsind obligatia acceptarii, nu are calitatea de debitor cambial.