Sisteme de platii disponibile in Romania

In momentul de fata agentii economici care practica comertul electronic pe teritoriul Romaniei se confrunta cu problema majora si anume incapacitatea de a folosi un sistem unic de plata pentru tranzactiile efectuate la nivel national si cel international.

Astfel pe plan international exista cateva sisteme de plata folosite in cadrul comertului electronic care s-au impus si sunt folosite de catre toti comerciantii care isi desfasoara activitatea in cadrul Internetului. Principalul impediment in dezvoltarea acestor sisteme de plata il reprezinta slaba raspandire si folosire a cartilor de credit si deci a "banilor electronici" in Romania.

Spre diferenta de tarile dezvoltate in momentul aparitiei si dezvoltarii comertului electronic existau sistemele de plata care se pretau acestui tip de afaceri si care sistem a fost imediat adoptat. In Romania comertul electronic s-a dezvoltat in lipsa acestora. Astfel comerciantii au fost nevoiti sa gaseasca diferite solutii pentru asi putea desface marfa pe plan national in timp ce pe plan international erau restrictionati aproape in totalitate.

Pe masura ce bancile din Romania au inceput sa ofere servicii de plata care rezolvau unele dintre problemele intampinate de comerciantii on-line, acestia se s-au confruntat cu o noua dilema si anume incapacitatea de a determina consumatorii romanii sa foloseasca noile sisteme de plata.

Din aceasta cauza in cadrul comertului electronic din Romania se folosesc o gama larga de instrumente de plata, in timp ce majoritatea utilizatorilor care doresc sa achizitioneze un produs de pe siturile aflate in alte tari sunt limitati din cauza lipsei mijloacelor de efectuare a platii.

Plata prin carte de credit

Incercarile bancilor romanesti de a implementa sisteme de plata prin carte de credit, sau intensificat foarte mult in ultimul timp, numarul de utilizatori al acestora devenind din ce in ce mai mare. Cu toate acestea facilitarea tranzactiilor on-line nu este principalul obiectiv vizat de introducerea cartilor de debit si credit.  

In ultima perioada din ce in ce mai multe baci romanesti ofera intre produsele lor si carti de credit. Din ce in ce mai mult bancile pun accentul pe folosirea cartilor de credit pentru tranzactii electronice in cadrul Internetului. Astfel de la jumatatea anului 2002 BancPost  ofera un nou tip de debit card caruia ii este anexat un instrument special destinat pentru tranzactii electronice.

Debit cardul cu cont in lei Taifun este un card embosat, emis de Banc Post in sistem MasterCard International, cu acceptare pe teritoriul Romaniei si in strainatate.
Este folosit la orice terminal electronic (ATM sau EFTPOS) sau mecanic (IMPRINTER) care afiseaza sigla MasterCard, pentru obtinerea de numerar (in valuta tarii in care se efectueaza operatiunea) si ca mijloc de plata a diverselor marfuri si servicii in relatia cu comerciantii (inclusiv prin intermediul Internet). Titularii de carduri Taifun beneficiaza si de serviciile conexe oferite de Banc Post pentru acest tip de card.

Debit cardul Taifun este un suport de tranzactie standardizat, securizat si informatizat caruia i se poate asocia, la cerere, un card virtual, destinat exclusiv cumparaturilor pe Internet.

Cardul virtual este un instrument de plata fara numerar, disponibil, la cerere, numai pentru persoanele fizice, titulare de card Taifun. Acesta este destinat exclusiv cumparaturilor prin intermediul Internetlui, asigurand utilizatorului un grad ridicat de siguranta. Practic, Taifun virtual este doar un suport material pentru inscrierea datelor confidentiale strict necesare autorizarii tranzactiilor pe Internet: neavand banda magnetica sau date inscrise in relief, el este inutilizabil in mediu real.

Pentru achizitiile de pe Internet, banii necesari trebuie transferati in contul cardului Taifun virtual. Alimentarea cardului Taifun virtual se face prin intermediul:

- ATM-urilor Banc Post, din contul cardului Taifun clasic in contul cardului Taifun Virtual;
- EFTPOS-urilor de la ghiseele Banc Post, cu numerar, prin tastarea numarului si a datei de expirare a cardului Taifun virtual;

- Serviciului Internet Banking Banc Post, din cardul Taifun clasic; in acest caz, transferul se face in timp real, in cadrul programului de lucru bancar.

Clientul are posibilitatea sa alimenteze contul cardului virtual cu putin timp inainte sa efectueze tranzactia pe Internet si cu sume apropiate de valoarea bunurilor sau serviciilor pe care intentioneaza sa le achite, in acest mod riscul unui potential atac fiind practic inexistent. Titularul poate numi imputerniciti, dar numai dintre imputernicitii cardului Taifun.

In ultima perioada optiunea de pata prin credit card a devenit nelipsita din cadrul comertului electronic romanesc, tot mai multe magazine on-line oferind aceasta posibilitate. Sigura problema majora ramas spre a fii rezolvata este reticenta clientilor in folosirea acestor mijloace de plata datorita unei educari precare a consumatorului in aceasta directie.

Plata prin cec de trezorerie SUA, eurocec , cec de calatorie

Cecurile de trezorerie SUA, eurocecurile si cecurile de calatorie se platesc pe loc, la prezentare.

In cazul eurocec-urilor, in functie de tara, exista o suma maxima garantata. De exemplu, 400 DM in Germania si 300 de guldeni in Olanda. Eurocec-urile se emit numai daca exista o carte de garantie (aidoma unui card) care certifica faptul ca persoana detinatoare a cecului poate tranzactiona/fructifica cecul respectiv.

Cat priveste sumele care pot fi trecute in respectivele titluri de valoare, valorile sunt rotunde in cazul cecurilor de calatorie care desi se emit in diverse valute au anumite cupiuri, in suma prestabilita. De exemplu: 10, 20 50 sau 100 USD. Eurocecurile pot fi si la zecimala.

Toate tipurile de cecuri mentionate sunt titluri de valoare cu caracter nominal. Eurocecurile si cecurile de calatorie sunt si la purtator.

In cazul unui cec emis in strainatate termenul maxim pe care il prevede legea pentru incasarea acestuia este de 70 de zile.

Plata prin Serviciile Money Gram si Western Union

Exista insa si alte modalitati de transfer electronic al banilor din strainatate. Folosirea unor servicii precum Money Gram sau Western Union va permite incasarea banilor de la extern in mai putin de 15 minute.

Serviciul Money Gram este oferit de doua banci: Grupul BCR si Banca Comerciala 'Ion Tiriac', iar comisioanele se prezinta dupa cum urmeaza:

Serviciu oferit persoanelor fizice, ce asigura transferul rapid al sumelor in valuta spre si dinspre Romania  prin reteaua MoneyGram. Serviciul permite numai transferul sumelor in USD.

Avantaje:

• rapiditatea derularii tranzactiilor (max. 10 minute)
• beneficiarul sumei nu plateste comision
• expeditorul va plati un comision ce variaza in functie de suma transferata, intre 20 USD pentru sume de pana la  400 USD si  300 USD pentru sume cuprinse intre 7500 si 10.000 USD

Expeditorul va depune suma echivalenta transferului la orice agent MoneyGram (banci, oficii postale sau agentii Thomas Cook si American Express).

Dupa depunerea sumei si a comisionului aferent transmiterii expeditorului i se comunica un cod pe care trebuie sa-l comunice la randul lui beneficiarului sumei. Comisionul se plateste numai de catre expeditor.

Beneficiarul poate ridica suma respectiva de la ghiseele BCR in maxim 10 minute de la trimiterea ei din strainatate, precizand numele si codul transmis telefonic de catre expeditor.

In Romania se poate apela la serviciul MoneyGram prin cele 285 unitati ale BCR repartizate in toata tara. Aceeasi procedura se va parcurge si in cazul expedierii sumelor in strainatate si care va respecta Regulamentul Valutar al Bancii Nationale a Romaniei.

Serviciul Western Union este oferit de BRD, Banc Post, Banca Romaneasca, West Bank si Posta Romana. Insa pentru fiecare in parte sunt particularitati. Astfel, in cazul BRD si Posta Romana, clientii pot doar sa primeasca bani din strainatate (comisionul fiind suportat de expeditor). La Banca Romaneasca si Banc Post, exista posibilitatea si de a trimite bani in strainatate. Pentru Banc Post, suma maxima de trimis este de 5.000 USD iar cea maxima de primit este de 10.000 USD. Comisioanele practicate sunt aceleasi pentru toti agentii din Romania si se prezinta astfel:

WESTERN UNION ofera una dintre cele mai rapide modalitati de a primi bani din toata lumea. Suma trimisa este disponibila pentru plata in doar cateva minute dupa ce a fost expediata. Western Union utilizeaza cele mai noi tehnologii, iar reteaua cuprinde peste 180 de tari. La primirea banilor printr-un transfer WESTERN UNION nu se solicita beneficiarului nici un comision.

Transferurile de bani sosite in Romania sunt exprimate numai in dolari americani, iar plata sumelor se face in functie de solicitarea beneficiarului, in dolari americani sau in lei. Suma maxima, pe transfer, pe zi, ce poate fi achitata prin oficiile postale este de 10 000 USD. Posta Romana ofera acest serviciu si cu distribuire la domiciliu.

Unul dintre avantajele serviciului Western Union este reprezentat de faptul ca unul dintre principalii furnizorii ai acestui serviciu in Romania este Posta Romana care ofera un program de lucru extins al Oficiilor Postale (7:30-20:00) impreuna cu un numar de important de filiale, ceea ce il face de preferat unu serviciu asemanator oferit de o institutie bancara, dar care prezinta dezavantajele unui program de lucru redus si a unui numar mic de filiale.

Expeditorul trebuie sa anunte destinatarul despre suma expediata, localitatea si tara de unde se expediaza banii. El poate, daca doreste, sa comunice destinatarului numarul de control al transferului. Totodata, el achita taxa Western Union de transfer care este stabilita in functie de suma expediata (valoarea taxei poate sa inceapa de la 13 USD). Daca suma este expediata cu optiunea "plata la domiciliu", expeditorul va plati, pe langa taxa de transfer, o taxa suplimentara de 10 USD.

Pentru a primi bani este obligatoriu ca destinatarul sa cunoasca: numele expeditorului, tara si localitatea in care se afla, precum si suma pe care o astepta cu o marja de eroare de 10 %.

Practic acest serviciu este pus la dispozitia clientilor in toate oficiile informatizate din tara in orasele resedinta de judet si Municipiul Bucuresti. La 15 decembrie 2001 erau 73 de oficii informatizate in toata tara, din care 27 sunt in Bucuresti. Serviciul Western Union este efectuat si in 61 de oficii postale neinformatizate, in care preluarea datelor se face prin telefon. Achitarea Western Union la domiciliu se face in 15 judete din tara.

Posta Romana nu este singurul agent Western Union din tara. Avantajul oferite de aceasta companie fata de ceilalti agenti este faptul ca Posta Romana are un program extins de lucru la oficiile postale, adica, de luni pana vineri inclusiv programul este cuprins intre orele 7.30 si 20 iar sambata intre 7.30 si 13. Un alt aspect important este posibilitatea destinatarului de a opta pentru distribuirea banilor la domiciliu prin reteaua postala si nu in ultimul rand reteaua extinsa prin care se pot efectua aceste transferuri. Posta Romana este singurul agent Western Union din Romania care efectueaza achitarea la domiciliul destinatarului.

Servicii de mandat oferite de Posta Romana

Posta Romana ofera o gama variata de servicii de mandat, care desi nu sunt concepute special pentru comertul electronic, raspund la o serie de nevoi ale agentilor comerciali ce conduc un astfel de comert. Aceste servicii de mandat sunt: E-manadat, Mandat on-line, Eurogiro, Mandatul postal intern si Mandatul postal international.

E-mandat este serviciul care asigura remiterea unor sume de bani nelimitate intr-un interval de timp redus ( maxim 24 de ore de la depunerea sumei) catre destinatari aflati la orice adresa postala.

Prezentarea trimiterilor e-mandat (mandat transmis electronic) se va face numai la ghiseele subunitatilor postale prestatoare a serviciului e-post, iar achitarea acestora se efectueaza in toata tara. Expedierea sumelor prin e-mandate , precum si plata tarifelor in vigoare se va face prin numerar sau ordin de plata.

Mandatul on-line este serviciul care permite transferul intern de bani in doar cateva minute, folosind un sistem informatic modern si sigur. Pentru a expedia banii nu trebuie decat completat un formular si anuntat in prealabil destinatarul sa se prezinte la oficiul postal unde vor ajunge banii. In maxim 10 minute de la expediere se pot ridica banii de la oficiul postal

Comisioanele pentru acest serviciu variaza in functie de suma transmisa. In cazul serviciului de mandat ON-LINE transferurile se fac doar in lei.

EUROGIRO ofera posibilitatea transferului de sume in valuta in si din strainatate. Serviciul functioneaza in relatiile cu urmatoarele tari: Japonia, Elvetia, Turcia si Germania. Achitarea unui mandat Eurogiro poate fi realizata in dolari americani, in EURO sau in lei. Prezentarea unui mandat EUROGIRO se face in USD sau EURO, cu plata taxelor in lei.

Acest serviciu este practic un mandat electronic pentru transfer de sume in valuta din strainatate. Serviciul de mandate Eurogiro este pus la dispozitia clientilor in 73 de oficii postale in tara, dintre care 24 in Bucuresti. Acesta este un sistem informatic in care circula informatia, nu banii. Astfel transferul se face in maxim 4 zile de la prezentare.

Mandatul postal intern este serviciul prin care unitatile postale remit la destinatie, pe cale postala, sumele de bani incredintate de expeditori. Sumele ce se admit a fi expediate prin mandate sunt nelimitate. Mandatele se pot prezenta la : oficii postale, ghisee postale, agentii postale, factorii rurali.

Mandatul postal international ofera posibilitatea primirii sau trimiteri de bani din si in intreaga lume. Se poate expedia o suma maxima de 550 EURO sau 500 USD pe un mandat. In cazul unei sume mai mari, aceasta se imparte in mai multe mandate de 500 dolari, fara insa a depasi 20 mandate (maxim echivalentul a 10.000 dolari SUA) transmise intr-o zi. Achitarea mandatului postal international se efectueaza, optional, in lei, la cursul oficial al valutei din ziua respectiva, si in valuta. In prezent exista acorduri incheiate cu 21 de tarii, banii ajungand in maximum 7 zile.