Caracterele juridice ale contractului de asigurare

Caracterele juridice ale contractului de asigurare

Caracterul consensual - contractul de asigurare implica neaparat consimtamantul partilor si se incheie in forma scrisa, dovada lui prin martori neefiind admisa .

Contractul de asigurare trebuie sa cuprinda unele elemente printre care: datele de identificare a partilor implicate: asigurator, asigurat, contractant, data de inceput si expirarea asigurarii ( ziua, luna, anul daca este cazul si ora de inceput a asigurarii ), obiectul asigurarii si caracteristicile lui, riscurile cuprinse in asigurare, sumele asigurate, prima subscrisa a contractului, prima platita, termenele de plata a transelor urmatoare celei dintai, limitele despagubirii cu ocazia producerii evenimentului asigurat, obligatiile asiguratului vizand pastrarea si conservarea bunului asigurat, luarea masurilor de prevenire si limitare a pagubelor, cazurile in care asiguratorul poate refuza plata sau o poate amana.

Caracterul sinalagmatic al contractului rezulta din faptul ca partile se obliga reciproc una fata de alta, respectiv una sa plateasca prima de asigurare, iar cealalta sa acorde despagubirea sau suma asigurata la ivirea evenimentului asigurat.

Asiguratul sa obliga sa faca declaratii de risc exacte, in atentia asiguratorului, atat cu ocazia perfectarii contractului de asigurare cat si la producerea evenimentului asigurat si se obliga sa plateasca primele de asigurare la scadentele stabilite. Asiguratorul isi asuma sarcina de acoperire a riscului prin acordarea despagubirilor corespunzatoare la ivirea evenimentului asigurat.

Caracterul aleatoriu al contractului rezulta din faptul ca efectele acestui contract pentru parti depind de un eveniment viitor, nesigur, incert. La incheierea contractului partile nu cunosc si nu pot evalua riguros avantajele patrimoniale ale contractului. Obligatiile asumate de asigurat si asigurator depind de un eveniment viitor, incert care comporta pentru fiecare din parti o sansa de castig sau un risc de pierdere. Astfel plata despagubirilor are loc numai daca evenimentul asigurat s-a produs, in caz contrar asiguratorul este avantajat el ramanand cu prima de asigurare. Daca despagubirea incasata de asigurat este mai mare decat primele incasate de asigurator, atunci avantajul este de parte asiguratului.

Caracterul oneros rezulta din faptul ca partile urmaresc realizarea anumitor scopuri, interese materiale, contraprestatii banesti a caror infaptuire are loc pe intreaga perioada de valabilitate a asigurarii. Asiguratul beneficiaza de protectia asiguratorului, care preia asupra sa riscurile asigurate, dar nu in mod gratuit ci in schimbul primei de asigurare platita de asigurat.

Contractul de asigurare este unic in raport cu intreaga perioada de asigurare, chiar daca plata primei de asigurare are loc in transe subanuale.

Una din conditiile de baza care sta la baza incheierii contractului de asigurare este buna credinta. Pe de o parte din partea asiguratilor, cu ocazia incheierii contractului, a expunerii la risc a bunurilor si apoi in legatura cu realitatea pagubelor solicitate iar pe de alta parte din partea societatii de asigurare in legatura cu clauzele impuse, raspunderea asumata, modul de evaluare a pagubelor si stabilirea despagubirilor.

Documentul care atesta incheierea asigurarii, documentul de asigurare, poarta diferite denumiri: contract de asigurare ( in sfera asigurarilor de bunuri si raspundere civila ), polita de asigurare ( in asigurarile de viata si in asigurarile externe), contract de reasigurare. Documentul de asigurare este foarte bine personalizat. Contractul de asigurare isi defineste specificul in functie de ramura de asigurare, de riscurile agreate si de caracterul asigurarii: contract de avarii auto, de asigurari a cladirilor si a continutului, de asigurari a aeronavelor, etc.